《理财端非吸，助贷端非法经营！宜信如果真崩盘涉案人怎么少走弯路》

这两天金融圈议论最多的，肯定就是宜信网传的这波停兑风波了。

我后台收到了很多私信，基本都是理财经理和助贷业务员。他们现在急得团团转，觉得天都快塌了。虽然目前官方发声还在提“良性清退”，还没有到经侦正式立案发通报的那一步。咱们也不去主观猜测，不轻易给谁定性。

但讲个更现实的情况，作为在这个行业里干了这么多年的老兵，如果这事儿最后真的刹不住车，那水可就太深了。

咱们今天就从过往办理同类大型理财平台案件的经验出发，给大家盘一盘。如果真到了最坏的那一步，理财端和助贷端的员工，到底可能面临什么样的潜在法律风险？

咱们先把这个大盘子拆开来看。这种老牌机构，往往是一头找大家拿钱的“理财端”，另一头是把钱放出去的“助贷端”。

先说理财端。很多人觉得，公司开了快20年，名气大，我家孩子就是签了个正规合同去上了个班，怎么可能跟犯罪沾边？

你得看它当年发家的那个核心业务模式。过往很多这种搞所谓的“债权转让”、做类固收产品的平台，如果办案机关后续介入，查实了底层的资金流向存在搞资金池、拿新钱还旧账，甚至给关联公司违规“输血”的情况。在以往的判例里，这往往就极容易触碰到一条红线——“非法吸收公众存款罪”，也就是大家常说的非吸。

这时候，很多底层业务员觉得委屈，说公司给我发什么我就卖什么，我哪知道底层有猫腻？

这其实是一个大坑。

你觉得你不知情，但到了审查阶段，看的是你是不是在向不特定的社会公众推销，看你拿没拿那份提成。只要吃了这碗饭，一旦平台被定性，普通员工被卷进去要求退赔，甚至面临刑事处罚，往往是大概率事件。

再说回很多家属关心的另一头——助贷和放贷业务。

有人以为，只要我不碰理财端，我做放款总没事了吧？这里头其实藏着另一个潜在的重罪风险——“非法经营罪”。

两高两部早就有过明确规定。如果没有经过批准，进行职业放贷，实际年利率超过36%，金额达标的话，是有可能构成非法经营的。

很多人说，我们平台的合同写得漂漂亮亮，利息才百分之十几。但你要知道，实务中很多平台会给你嵌进去各种名目的服务费、咨询费、担保费。

这就好比你去饭店吃饭。菜单上的菜看着不贵，但他进门就要强行收你一笔天价的“座位费”和“开火费”。

如果真到了法院那一步，法官可不管你穿什么马甲，这些杂七杂八的费用大概率全部都要扒下来，折算进实际的年化利率里。一旦穿透计算超过了36%的红线，那这种助贷业务的合规性，就会面临极其严厉的刑事拷问。

这就是过往很多金融平台最典型的潜在“两头风险”。理财端涉嫌非吸，助贷端涉嫌非法经营。

如果网传的停兑最后真的演变成了刑事案件，家属现在到底该怎么办？

很多人卡住，其实就卡在这一步。一听说公司出风波，第一反应是去打听，或者轻信内部画的饼，说“大家口径一致，公司会统一解决”。

千万别犯傻。多数情况下，真到了那个份上，公司自己都泥菩萨过河了。

在这个充满不确定性的阶段，尽早让专业的刑事律师介入，这一步，其实能帮你省很多麻烦。

说白了，就是少走弯路。赶紧把人在公司里的真实定位梳理清楚。你是拿着高薪、参与核心设计的骨干？还是说，你真的只是个赚微薄提成的边缘业务员？这直接决定了万一出事后的防守方向。

还有个更现实的刺客，就是退赃退赔。

如果真走到那一步，到底该退多少？是只退所谓的违法提成，还是连正常的死工资都要退？盲目凑钱去补那些不该你补的窟窿，那是冤大头。我们会帮你算明白这笔账，在保住家庭基本生活的前提下，争取最好的结果。

我个人的经验是，面对这种巨大的不确定性，别心存侥幸。真出事了，前37天是黄金救援期。提前摸清法律底线，搞明白自己到底在哪个深水区，这才是保护家人最好的方式。