贷款中介涉刑事犯罪:哪些红线碰不得?

刚从朝阳区看守所会见出来，这个当事人，就是做贷款中介的。

家属实在是想不通。我老公就是个本本分分上班的，怎么就成诈骗犯、成了非法经营了呢

老老实实讲，最近这段时间，针对金融黑灰色产业的整顿，绝对是动了真格的。国家层面上放出了“三年总体战”的信号，意思很明确：以前打擦边球能糊弄过去的，现在对不起，一律往刑事犯罪上靠。北京这边，尤其是朝阳，抓了一大批无牌放贷、野蛮包装的贷款中介。

今天我就用了解到的真实情况，跟大家聊聊，看看到底是哪几根红线把人给送进去的，进去了之后家属到底该怎么自救

第一根红线：把“包装材料”当成“销售技巧”

在贷款中介这个圈子里，有个公开的秘密叫“客户资质包装”。客户名下没公司、没流水、没正经工作，想要办大额贷款怎么办？很多中介为了吃那笔不菲的手续费，开始剑走偏锋。找人刻个假公章、办个假的营业执照，或者花钱在账上倒一手做出一套漂亮的“银行流水”，甚至连购销合同、产权证明都能凭空编造出来。

你想想看，你拿着全套假的材料去银行把成百上千万元的款项套出来，一旦客户后期资金链断裂还不上了，银行一审计，发现底层材料全是伪造的，立马就会报案。这时候在警察眼里，你这根本不是什么居间服务，你是在跟客户一起“做局”骗银行的钱。只要银行的钱没还上，这就直接涉嫌骗取贷款罪，如果中介明知客户根本没有偿还能力或压根不想还还帮着造假，甚至可能直接定性为贷款诈骗罪的共犯。这可不是违规，这是正儿八经的重罪。

第二根红线：嫌手续费赚得慢，自己玩起了“垫资过桥”

很多中介公司做大之后，兜里有了现金流，就开始嫌干居间撮合、吃几个点服务费来钱太慢。刚好碰到有些客户贷款快到期了需要转贷，中介干脆一合计：别找别人了，我们公司自己出钱帮你把前期的贷款垫上，这叫“过桥垫资”。十天半个月的，收个高额的日利息。

说句实在话，你太小看金融监管了。你手里有国家发的放贷牌照吗？没有消金牌照、没有银行牌照、没有合法的小贷资质，却长期、稳定地向社会上不特定的对象发放贷款。只要你的资金规模上去了，放贷的频次高了，在司法实践中，这就叫非法从事金融业务。一旦金额达到标准，妥妥的非法经营罪。你以为你做的是资金生意，但在刑法眼里，你这是在扰乱国家金融市场秩序。

第三根红线：误以为“天塌下来有老板顶着”

家属来咨询我的时候，最常说的一句话就是：“吴律师，我家孩子真的太冤枉了。他就是个月薪几千块钱的底层业务员，每天就是按照公司给的名单打电话，组长让他怎么说他就怎么说。就算公司犯法了，那也是老板赚了大钱，凭什么抓我们家孩子啊？”

说句冰冷无情的实话：在刑事案件里，从来没有“公司背锅、员工看戏”这一说。只要这家公司的核心业务涉嫌犯罪了，整个链条上的人都会被过一遍筛子。法律不看你是不是个“打工人”，法律看的是你在犯罪链条里实际起了什么作用，你签了多少字，你经手了多少假材料。

讲个更现实的情况，很多人在里面死扛，或者家属在外面干等，总觉得公司没倒，等风头过去老板肯定会拿钱来“捞人”。说白了，这纯粹是幻想。出了这么大的事，老板自己都怕得要死，哪有空来救你们？就算他真有心思去打点，我个人的经验是，他也只会去保那极少数跟他利益绑得最深、掌握最核心内情的高管。底下的中下层员工人数实在太多了，啥核心机密也不知道。在老板眼里，救不过来，也根本不值得花那个代价去救。

特别是那些拿着高额业绩提成的骨干业务员，你觉得那是你辛辛苦苦挣的血汗钱，但在办案机关眼里，那叫违法所得，是赃款。别再抱有侥幸心理了，打工不是违法犯罪的挡箭牌。

人被带走了，家属到底该怎么办？

很多家属在人刚被带走的头几天，急得像热锅上的蚂蚁，四处打听，到处托关系，甚至相信什么“花几十万就能把人捞出来”的鬼话。在这里我跟你们交个底，千万别去踩这种二茬割韭菜的坑。人进去了，前37天是决定生死的黄金期。这时候最需要的是冷静，去找真正懂这个行业的刑事辩护律师去见人。

如果你家里有人因为在贷款公司、中介公司上班，最近突然被带走或者失联了，听我一句劝，马上做好以下两件事：

第一，立刻去他的房间、电脑里，把能找到的劳动合同、入职通知书、每月的工资条、银行流水账单全部收集好。这些是证明他只是个普通打工人、拿固定薪资、没有参与核心分赃的最直接证据。

第二，稳住心态，不要瞎打听，更不要盲目去联系公司的其他合伙人或者业务员，免得被办案机关怀疑是串供，那性质就彻底变了。